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拉卡拉融资转型钱包大战难定格局

2018-10-13 01:22:31

当支付宝与微信正忙于线下圈地,舍我其谁的互掐,冷眼围观的拉卡拉终于宣布了自己的好消息。据拉卡拉方面向《中国经营报》记者确认,旗下拉卡拉金服集团已完成新一轮融资,融资总额为15亿元,融资后的拉卡拉金服集团的市场估值超过100亿元。参与本轮融资的包括太平人寿、中国再保险集团、大地保险、民航发展基金等。

成立于2005年的拉卡拉算是第三方支付行业的老牌公司,其间曾经历多轮融资与股权变更,为明确的大股东是联想控股,小米科技CEO雷军也是拉卡拉投资人之一。在支付业内人士看来,此番融资对于正往综合性互联网金融集团转型的拉卡拉可谓及时。而真正的状况是,通过融资得以补充粮草的拉卡拉,正在试图成为另一个蚂蚁金服,但夹在阿里与腾讯两者间求生存又略显尴尬。

软硬之搏

“现在的拉卡拉已经不再说自己是一家单纯的第三方支付公司了,更强调自己是一个互联网金融服务公司。”易观智库高级分析师马韬指出。

2015年3月,拉卡拉开始转型为综合性互联网金融集团,旗下划分为拉卡拉金服集团和拉卡拉电商公司两大业务集群。电子支付、互联网金融和社区电商O2O成为其新的业务主线。次月即上线了P2P网贷平台主攻个人小额贷款业务;旗下的考拉征信也同阿里巴巴的芝麻信用一道,拿下了央行首批个人征信许可牌照。

实际上在此番转型之前,拉卡拉已然经历过三轮更名。用拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然的话讲,“拉卡拉的更名史有点像国内第三方支付的发展史”。

2005年拉卡拉成立之初,定义为信息咨询公司。开发了国内个电子账单平台,为银联的智能POS做配套,为智能POS增加互联网内容,增加远程支付内容,角色更像是参赛选手的服务方、支持方;后来更名为网络技术有限公司,开始在全国的便利店投资自助终端;第三个阶段才是更名为支付公司,获批央行颁发的《支付业务许可证》。

但是,大多数用户对拉卡拉的印象却更多停留在手机刷卡和商场店家的POS终端机。拉卡拉以硬件切入市场,在刷卡时代具有一定优势,但等到刷卡已经不是用户的必须动作,软件APP,支付宝钱包、微信支付、包括银行手机客户端即能轻松替代刷卡,拉卡拉曾经的硬件优势就显得有些尴尬。在支付业内人士看来,拉卡拉曾经风光一时的刷卡器,如今在三四线城市渠道下沉还不错,而线下收单的业务也比移动支付要好一些。但和支付宝钱包、微信支付不断扩张的场景支付相比,拉卡拉就显得力不从心了。

三年前孙陶然在接受《中国经营报》记者采访时,谈到与支付宝的关系曾经表示二者不是竞争关系:“同一个人在不同的时候会使用不同的工具,我们的用户在淘宝会使用支付宝,还信用卡会用拉卡拉,也会用拉卡拉给支付宝充值。”但是现在他的想法似乎发生了改变,再谈到支付宝,他认为二者核心相同,做法不一样。“支付宝专注于线上的虚拟账户,而拉卡拉专注于线下;支付宝主要用户是个人,拉卡拉则是个人和商户。”

而在上述人士看来,转型后的拉卡拉,终难以避免与巨头正面竞争,这或许也是此轮融资的真正意义。“拉卡拉对外宣传个人用户规模突破1亿,商户规模突破300万。但无论从用户体量、活跃度上看,都与蚂蚁金服差距明显。”

鏖战线下

易观智库日前发布《中国第三方支付市场季度监测报告2015年第1季度》数据显示,支付宝与财付通在春节期间花样繁多的抢红包等营销活动,极大地推动了各自移动端交易份额的增长。从第三方移动互联网支付交易份额占比看,支付宝占比74.92%,排;财付通占比11.43%,排名第二;拉卡拉位列第三,占比7%。而在2014年第3季度,支付宝钱包占比79.26%,拉卡拉占比7.49%排第二;财付通占比7.37%,排名第三。“从目前的数据看,以微信支付带动的财付通在市场上增速较快,表面上看支付宝与微信都以红包为营销噱头,实际上两者真正的较量正在线下。”马韬认为。

支付宝与微信线下的跑马圈地,正围绕不同的支付场景展开鏖战。

5月开始,支付宝钱包陆续将付款业务布局到了北京、上海、杭州等地的家乐福超市里,在后台系统与支付宝对接升级后,顾客在结账时拿手机扫码即可付款走人,同类型的欧尚、大润发等大型商超也在对接支付宝。为了制衡支付宝钱包,微信也迅速做出反应,在5月12日这天向北京各大超市发出了20万个红包,消费满10元减10元,但此举并非持续性进攻。蚂蚁金服公共服务事业部总经理邹亮向记者透露,下一步计划与超市合作推出电子会员卡,探索赊账消费等信用管理模式。这个线下布局思路相当于已经突破了单纯的支付范畴。

相比大型商超的争夺,便利店的较量两者才算是短兵相接。目前,国内主流的便利店品牌几乎均已对接支付宝扫码付款,另一头微信的覆盖力同样不可小觑。为争抢用户,微信支付与支付宝钱包轮番推出便利店优惠活动,以培养用户使用自己的移动支付付款的习惯。大型商超、便利店之外,出租车、电影院、零售商场等线下场景中也充斥着两个巨头在移动支付市场中争抢份额的喧嚣。

将近期阿里的系列举动略做梳理,不难看出阿里通过蚂蚁金服往线下扩张的策略更进一步,阿里巴巴集团将旗下O2O业务打包划拨给拥有支付宝的蚂蚁金服;蚂蚁金服内部梳理并整合资源,组建本地生活事业部去拓展线下商业;阿里和蚂蚁各自出资30亿元共同成立O2O公司“口碑”,再加上阿里集团新任CEO张勇出任银泰董事局主席,主导银泰互联网转型等,这些举动都指向了线下。

此外在另一个维度上,支付宝和微信正在争相示好政府,在城市服务领域展开竞争。像医院挂号、缴费、港澳通行证续签、绑定支付宝给加油卡充值等,在一点点地被纳入到支付宝钱包和微信支付构建的HTML5页面中,双方不断将更多的线下场景搬到手机上。“支付宝有电商,余额宝等业务的支撑,在线上的移动支付占据优势,在线上市场份额的变化不会太大。而微信支付方面,电商占比并不算高,更多涉及的是社交场景的支付,比如转账等。比如微信亦开始与超市等建立合作,阿里再推“口碑”,都意味着双方未来将在线下、O2O等领域展开更激烈地争夺。”马韬指出。

还有刚刚补充粮草的拉卡拉,按照拉卡拉电商公司的的构想,通过初期积累的社区合作商家,发展社区小店,一方面为社区小店商家提供批发、营销、理财、借款等服务,另一方面也通过社区小店,为社区用户提供O2O服务。除此之外,还有已经觊觎中国市场许久的ApplePay。另有消息称,在全球移动支付市场已颇有建树的PayPal也将加大在中国的进攻步伐。

一边是阿里腾讯两大巨头的贴身肉搏,一边是联想系拉卡拉融资转型,外有全球巨头公司的觊觎,中国用户的移动钱包短期内还难有归属。

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